理财规划建议书制定理财的规划
2024-05-06 来源：智趣资讯
二、理财目标分析
做好小孩的生育和抚养等财务准备；增加子女养育和小王夫妇养老的储备；加强家庭风险意外保障；减少偿还房贷压力。
三、理财建议
1．调整投资结构
基于存款等低收益资产比重过高，可考虑留3万元存款作为家庭紧急备用金，另预留3万元存款做小孩生育储备，增加基金投资12万元，以1：1的比例投入到稳健型基金与偏股型基金中去。每年收支节余部分也投资于稳健型基金或银行理财产品，作为小王夫妇的养老储备
。2．增加商业保险保障
一是增加医疗方面的保障，二是加强对夫妻俩的人身意外保障，其中意外保险保障额以房贷余额加子女养育和养老储备金为标准进行投保，选择年缴型的商业保险，每年约需要．1
.8万元。3．充分利用增加的薪金收入
虽然宝宝出生增加了宝宝的养育支出，但在加薪后，收支盈余增加，可考虑将增加的收人定期定额投资于基金，作为宝宝未来的教育费用储备和小王夫妇的养老储备，以8年为一个投入循环，计算收益利息
。这样一来，每年多出的3.5万元“加薪”在16年以后就变成了56万元，恰好够孩子进一步深造的费用。而在又一个16年之后，又是约56万元，此时小王夫妇刚好接近退休。4．不需盲目提前还贷
从小王家庭收支状况来看，偿还房贷的压力并不大，升息后每月还贷额的略微增加并不会加大生活压力，不需要急于归还房贷。另外，从机会成本角度考虑
。基金等资本市场投资工具的长期投资回报率要高于贷款利率，因此没有必要动用投资储备提前归还房贷。未完待续，请大家点赞收藏，小编会再接再厉！